Gambar Getty/iStockfoto
Dengan penurunan suku bunga baru-baru ini, lanskap pinjaman ekuitas rumah bergeser dan semakin banyak peminjam yang beralih ke pinjaman tersebut jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) sebagai cara untuk mengakses uang tunai untuk proyek-proyek besar atau kebutuhan keuangan lainnya. HELOCs, yang merupakan jalur kredit dengan suku bunga variabelsecara umum dipandang sebagai pertaruhan selama beberapa tahun terakhir karena sikap agresif The Fed terhadap inflasi yang terus berlanjut. Itu karena ketika The Fed menaikkan suku bunga, pemilik rumah dengan HELOC mengalami kenaikan suku bunga dan pembayaran bulanan mereka meningkat.
Tapi sekarang, dengan pendinginan inflasi dan harga mulai menurun, ini mungkin saat yang tepat untuk mengambil HELOC. Meskipun sifat variabel dari tarif HELOC mungkin telah menimbulkan kekhawatiran selama kondisi kenaikan tarif, hal tersebut mungkin terjadi pada saat ini bekerja untuk keuntungan Anda. Bagaimanapun, The Fed diperkirakan akan memangkas suku bunga acuannya dua kali lagi sepanjang sisa tahun 2024 dan memasuki tahun 2025, dan jika suku bunga acuan terus mengalami tren penurunan, pemilik rumah dengan HELOC kemungkinan besar akan menurunkan suku bunga acuannya. melihat tarif mereka turun bersama-sama. Hal ini, pada gilirannya, akan membuat pembayaran bulanan mereka lebih terjangkau.
Berapa yang dapat diharapkan oleh peminjam untuk dibayar setiap bulan dengan HELOC $125.000 sekarang tarif telah turunmeskipun? Dan apa yang bisa mereka bayar jika harga terus turun? Inilah pembayaran bulanan Anda pada HELOC sebesar $125.000 dengan tarif saat ini dan apa yang akan terjadi jika The Fed menurunkan suku bunga lebih jauh lagi dari waktu ke waktu.
Cari tahu penawaran HELOC terbaik Anda hari ini.
Berapa biaya HELOC sebesar $125.000 per bulan setelah tarif turun?
Saat ini, itu tingkat bunga rata-rata HELOC rata-rata 8,69% (per 22 Oktober 2024). Berdasarkan tarif ini, mari kita uraikan berapa biaya HELOC sebesar $125.000 dengan harga umum periode pembayaran.
- HELOC 10 tahun sebesar 8,69%: Pembayaran bulanan untuk HELOC $125.000 dengan tarif ini adalah $1.562,55.
- HELOC 15 tahun sebesar 8,69%: Pembayaran bulanan untuk HELOC $125.000 dengan tarif ini adalah $1.244,89.
Pembayaran ini mencerminkan kondisi suku bunga saat ini, namun dengan antisipasi penurunan suku bunga Federal Reserve di masa mendatang, jumlah tersebut dapat semakin menurun dalam beberapa bulan mendatang. Jika suku bunga diturunkan sebesar 0,25%, berikut adalah tampilan pembayaran bulanannya:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,44%: Pembayaran bulanan untuk HELOC $125.000 dengan tarif ini adalah $1.545,81 per bulan.
- HELOC 15 tahun sebesar 8,44%: Pembayaran bulanan untuk HELOC $125.000 dengan tarif ini adalah $1.226,53 per bulan.
Pengurangan setengah poin akan menurunkan biaya lebih jauh lagi:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,19%: Pembayaran bulanan untuk HELOC $125.000 dengan tarif ini adalah $1.529,17 per bulan.
- HELOC 15 tahun sebesar 8,19%: Pembayaran bulanan untuk HELOC $125.000 dengan tarif ini adalah $1.208,32 per bulan.
Angka-angka ini menunjukkan bahwa HELOC senilai $125,000 menjadi lebih terjangkau, terutama jika penurunan suku bunga tambahan terjadi pada bulan November dan Desember seperti yang diperkirakan banyak analis. Penghematan ini bisa menjadi signifikan seiring berjalannya waktu karena suku bunga terus turun.
Bandingkan tarif HELOC terbaik hari ini secara online sekarang.
Apakah HELOC masuk akal dalam kondisi harga saat ini?
Mengingat prospek ekonomi saat ini, memilih HELOC bisa menjadi langkah finansial yang cerdas untuk pemilik rumah. Meskipun suku bunga HELOC saat ini mendekati 9%, jalur kredit ini masih merupakan salah satu yang paling diminati opsi pinjaman paling terjangkau tersedia saat ini. Misalnya, tarif pada kartu kredit rata-rata sekitar 23%, sehingga peminjam akan menghemat sejumlah besar bunga hanya dengan memilih HELOC dibandingkan kartu kredit di lingkungan peminjaman saat ini.
Federal Reserve juga telah mengindikasikan bahwa penurunan suku bunga lebih lanjut mungkin terjadi dalam waktu dekat. Hal ini memberikan peluang unik bagi pemilik rumah untuk memanfaatkan penurunan harga. Berbeda dengan pinjaman dengan suku bunga tetapsebagian besar HELOC hadir dengan suku bunga variabel, yang berarti bahwa peminjam dapat memperoleh manfaat dari pengurangan biaya bunga seiring dengan penurunan suku bunga. Jadi, jika Anda mengambil HELOC sekarang, pembayaran Anda bisa menjadi lebih murah seiring berjalannya waktu, sehingga hal ini terjadi pilihan yang menarik bagi mereka yang mencari pembiayaan fleksibel.
Namun, penting untuk diingat bahwa sifat variabel tarif HELOC bisa menjadi pedang bermata dua. Meskipun penurunan suku bunga merupakan suatu keuntungan, penting untuk berhati-hati, karena suku bunga dapat naik lagi di masa depan, yang akan menaikkan biaya pembayaran HELOC bulanan Anda. Jadi, penting untuk mengevaluasi situasi keuangan Anda dan memastikan Anda merasa nyaman dengan potensi perubahan pembayaran bulanan.
Intinya
Bagi banyak pemilik rumah, terutama mereka yang memiliki ekuitas yang signifikan, HELOC layak dipertimbangkan di pasar saat ini. Jika Anda perlu meminjam $125.000, HELOC adalah salah satu solusi pinjaman paling hemat biaya saat ini, dengan pembayaran bulanan berkisar antara $1.245 hingga $1.563 bila dihitung dengan tarif saat ini. Ketika tarif terus turun, pembayaran tersebut dapat semakin menurun, menjadikan HELOC sebagai pilihan yang fleksibel dan terjangkau. Namun, meskipun penurunan suku bunga menjanjikan, penting untuk memperhatikan sifat variabel dari pinjaman ini dan membuat rencana yang sesuai. Selalu pastikan bahwa Anda meminjam jumlah yang sesuai dengan anggaran Anda, dan bersiaplah untuk kemungkinan perubahan dalam pembayaran di masa depan.
