Gambar Getty
Tidak diragukan lagi bahwa kartu kredit dapat memudahkan pembayaran pembelian dari waktu ke waktu, baik untuk pengeluaran tak terduga atau pembelian impulsif. Namun, membawa saldo pada kartu kredit Anda telah menjadi sebuah pilihan yang semakin mahal. Suku bunga kartu kredit termasuk yang tertinggi yang tersedia untuk semua opsi pinjaman dan sifat bunga kartu kredit yang majemuk menjadikannya semakin mahal seiring berjalannya waktu.
Saat ini, suku bunga kartu lebih tinggi dari sebelumnya, dengan rata-rata suku bunga kartu kredit sekarang berada di angka 23,37%, menurut Federal Reserve – peningkatan yang cukup besar dibandingkan beberapa tahun yang lalu. Misalnya pada Agustus 2022 rata-rata suku bunga kartu kredit sebesar 18,43%, sedangkan pada Agustus 2020 sebesar 16,43%. Artinya, jika saat ini Anda menggunakan kartu kredit untuk membiayai pembelian, Anda membayar bunga yang jauh lebih besar dibandingkan beberapa tahun yang lalu.
Meskipun pemotongan suku bunga The Fed, seperti yang dikeluarkan pada bulan September, biasanya membantu menurunkan suku bunga pada berbagai jenis pinjaman konsumen, seperti hipotek dan pinjaman pribadi, hal ini secara umum berdampak pada penurunan suku bunga. dampaknya kecil terhadap suku bunga kartu kredit. Jadi meskipun ada ekspektasi bahwa The Fed akan memangkas suku bunga acuannya lagi pada bulan November, kecil kemungkinannya bahwa penurunan suku bunga ini, atau penyesuaian suku bunga lainnya di masa mendatang, akan memberikan keringanan yang berarti. Namun, masih ada beberapa cara yang bisa Anda coba turunkan suku bunga kartu kredit Anda Sekarang.
Mulailah mengatasi hutang kartu kredit Anda yang berbunga tinggi hari ini.
Bagaimana cara menurunkan suku bunga kartu kredit Anda sekarang
Ada beberapa cara untuk mencoba menurunkan suku bunga kartu kredit Anda untuk menghemat bunga, termasuk:
Bernegosiasi dengan penerbit kartu Anda
Salah satu cara mudah untuk menurunkan suku bunga kartu kredit Anda adalah dengan tanyakan pada penerbit kartu Anda untuk tarif yang lebih rendah. Banyak perusahaan kartu kredit terbuka untuk bernegosiasi dengan pelanggan lama, terutama mereka yang punya riwayat pembayaran tepat waktujadi percakapan yang dipersiapkan dengan baik dengan perwakilan layanan pelanggan dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah, sehingga Anda dapat menghemat bunga seiring waktu.
Saat menghubungi penerbit kartu Anda, ada baiknya jika Anda mempersiapkan informasi tentang riwayat pembayaran, masa berlaku akun, dan skor kredit saat ini untuk mendukung permintaan Anda. Jika Anda telah menerima penawaran kompetitif dari penerbit kartu lain, pastikan juga untuk menyebutkannya selama panggilan Anda untuk melihat apakah penerbit Anda saat ini dapat menyamai atau mengalahkan penawaran tersebut.
Manfaatkan opsi keringanan utang kartu kredit Anda sekarang.
Memanfaatkan apa yang ditawarkan program pengelolaan utang
Program pengelolaan utang adalah cara lain yang berpotensi efektif untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atas utang kartu kredit Anda. Saat Anda mendaftar program pengelolaan utangseorang ahli keuangan akan bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk menurunkan suku bunga dan berpotensi menghapuskan biaya tertentu. Bagaimanapun, itulah tujuan dari program jenis ini: Membuat hutang Anda lebih mudah dikelola dengan menurunkan pembayaran bulanan dan biaya bunga secara keseluruhan.
Namun, penting untuk dicatat bahwa partisipasi program biasanya mengharuskan Anda melakukannya tutup rekening kartu kredit Andayang untuk sementara waktu dapat memengaruhi skor kredit Anda. Program-program ini juga sering dilakukan datang dengan biaya pendaftaranjadi pertimbangkan biaya dan manfaat terkait dengan hati-hati.
Menjelajahi opsi program kesulitan kartu kredit Anda
Program kesulitan kartu kredit adalah opsi keringanan jangka pendek yang ditawarkan oleh banyak perusahaan kartu kredit untuk peminjam yang menghadapi kesulitan keuangan. Jika Anda mencoba menurunkan suku bunga kartu kredit karena kehilangan pekerjaan, biaya pengobatan, atau tantangan keuangan signifikan lainnya, mendaftar ke program kesulitan mungkin bisa membantu. Melakukan hal ini juga dapat mengurangi atau menghapuskan biaya kartu dan mengamankan pembayaran minimum yang lebih rendah.
Namun, ketentuan program ini juga berbeda-beda menurut penerbitnya, jadi sebaiknya hubungi penyedia kartu Anda, jelaskan keadaan Anda, dan tanyakan tentang opsi yang tersedia. Jika Anda memenuhi syarat, pengurangan bunga jangka pendek dapat memberikan keringanan yang berarti.
Memanfaatkan strategi keringanan utang lainnya
Jika Anda ingin menurunkan biaya utang kartu kredit, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mentransfer saldo Anda ke kartu baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau mengkonsolidasikan utang Anda dengan pinjaman konsolidasi utang. Kedua opsi tersebut dapat mengurangi keseluruhan tarif yang Anda bayarkan atas utang kartu kredit Anda.
Misalnya saja banyak kartu transfer saldo datang dengan periode perkenalan APR 0% yang berlangsung antara 12 dan 21 bulan. Dengan memindahkan utang berbunga tinggi ke kartu transfer saldo, Anda dapat menghindari pembayaran bunga untuk sementara. Pinjaman konsolidasi utangdi sisi lain, memungkinkan Anda menggabungkan beberapa utang berbunga tinggi menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga tetap yang lebih rendah, sehingga pembayarannya lebih mudah dikelola.
Intinya
Dengan tingkat suku bunga kartu kredit yang mencapai rekor tertinggi, menguranginya mungkin terasa menantang namun sepadan dengan usaha yang dilakukan. Memulai dengan panggilan sederhana ke penerbit kartu Anda mungkin memberikan hasil yang mengejutkan, sementara transfer saldo, pinjaman konsolidasi utang, dan bentuk keringanan utang lainnya dapat menawarkan jalur tambahan menuju keringanan finansial. Program kesulitan kartu kredit atau program pengelolaan utang juga dapat memberikan bantuan yang sangat dibutuhkan jika Anda mengalami kesulitan keuangan sementara. Apa pun pendekatan yang Anda pilih, dengan mengambil langkah sekarang untuk menurunkan suku bunga, Anda dapat menempatkan diri Anda pada posisi keuangan yang lebih baik.
