Gambar Getty
Masyarakat Amerika terus mencermati tren suku bunga dalam beberapa bulan terakhir, berharap adanya keringanan dari tekanan tersebut biaya pinjaman yang tinggi. Dan, pada bulan September, mereka mendapatkannya ketika Federal Reserve memutuskan untuk melakukannya memangkas suku bunga acuannya sebesar 50 basis poin – penurunan suku bunga pertama dalam empat tahun. Dampak lanjutan dari penurunan suku bunga tersebut kemudian membantu menurunkan suku bunga hipotek dan jenis pinjaman lainnya. Namun, suku bunga kartu kredit tetap berada pada rekor tertinggi meskipun ada tindakan dari The Fed.
Rata-rata hampir 23%, tarif kartu kredit saat ini membebani anggaran jutaan warga Amerika yang berupaya mencapai keseimbangan. Hal ini sangat mengkhawatirkan karena rata-rata pemegang kartu memilikinya hampir $8.000 dalam utang kartu kredit saat ini — artinya beban bunga bertambah dengan cepat bagi peminjam. Mengingat hari ini tingginya biaya utang kartu kreditpenurunan suku bunga bisa menjadi penyelamat bagi mereka yang berjuang untuk tetap bertahan.
Namun meskipun suku bunga pinjaman cenderung berubah dengan cepat seiring dengan keputusan suku bunga The Fed, suku bunga kartu kredit tidak selalu mengikuti perubahan tersebut. Jadi, seberapa jauh penurunan suku bunga kartu kredit di bulan Oktober setelah The Fed memangkas suku bunganya? Itulah yang akan kita bahas di bawah ini.
Pelajari bagaimana keringanan utang dapat membantu Anda menurunkan biaya kartu kredit Anda sekarang.
Seberapa jauh penurunan suku bunga kartu kredit di bulan Oktober?
Meskipun ada indikator ekonomi positif baru-baru ini – misalnya mendinginkan inflasi dan perubahan kebijakan The Fed – prospek penurunan suku bunga kartu kredit secara signifikan pada bulan Oktober ini masih tetap hati-hati. Meskipun ada potensi penurunan, pemegang kartu tidak boleh mengharapkan perubahan dramatis dalam waktu dekat.
Alasan utama dari ekspektasi yang terbatas ini adalah sifat suku bunga kartu kredit itu sendiri. Berbeda dengan suku bunga hipotek atau suku bunga pinjaman pribadi, yang cenderung merespons dengan cepat terhadap perubahan suku bunga dana federal, suku bunga kartu kredit beroperasi dengan tingkat independensi. Hal ini karena suku bunga kartu biasanya terikat dengan suku bunga utama, yang meskipun dipengaruhi oleh tindakan Federal Reserve, namun tidak dikontrol secara langsung oleh suku bunga tersebut.
Penerbit kartu kredit juga lambat dalam memberikan manfaat penurunan suku bunga kepada konsumen. Meskipun mereka sering kali dengan cepat menaikkan suku bunga sebagai respons terhadap kenaikan suku bunga Federal Reserve, proses sebaliknya cenderung lebih bertahap. Asimetri dalam penyesuaian suku bunga ini berarti bahwa meskipun ada tekanan penurunan suku bunga di perekonomian yang lebih luas, tarif kartu kredit mungkin tertinggal.
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah lingkungan tingkat tinggi saat ini. Dengan tingkat rata-rata yang sudah mencapai rekor tertinggi, penurunan apa pun mungkin tidak terlalu besar jika dibandingkan dengan tingkat keseluruhan. Misalnya saja, pemotongan besar sebesar 50 basis poin hanya akan menurunkan APR sebesar 23% menjadi 22,5% – sebuah perubahan yang, meskipun bermanfaat, mungkin tidak memberikan keringanan yang signifikan bagi perekonomian. mereka yang berjuang dengan saldo besar.
Perlu juga dicatat bahwa suku bunga kartu kredit dipengaruhi oleh faktor-faktor di luar suku bunga dana federal. Persaingan pasar, khususnya di sektor kartu hadiah, perubahan peraturan dan penilaian risiko yang terus berkembang oleh penerbit, semuanya berperan dalam menentukan tingkat suku bunga. Faktor-faktor ini berkontribusi pada tren peningkatan suku bunga dalam beberapa tahun terakhir dan kemungkinan besar tidak akan berbalik arah secara drastis dalam jangka waktu satu bulan.
Meskipun demikian, beberapa emiten mungkin akan menerapkan penurunan suku bunga kecil-kecilan di bulan Oktober. Namun, penurunan yang luas dan signifikan tidak mungkin terjadi, sehingga pemegang kartu mungkin harus bersiap menghadapi skenario di mana suku bunga tetap relatif stabil atau hanya mengalami penurunan kecil.
Jelajahi opsi keringanan utang kartu kredit Anda dan dapatkan bantuan yang Anda perlukan hari ini.
Bagaimana cara menurunkan tarif kartu kredit Anda sekarang
Menunggu suku bunga kartu kredit turun di bulan Oktober ini mungkin bukan strategi yang paling efektif, apalagi mengingat penurunan yang mungkin terjadi akan minimal. Untungnya, ada beberapa langkah proaktif yang dapat Anda lakukan turunkan suku bunga kartu kredit Anda sekarang sebagai gantinya.
Salah satu pilihannya adalah memanfaatkan penawaran transfer saldo yang dapat menurunkan tarif Anda untuk sementara. Banyak perusahaan kartu kredit menawarkan promosi kartu transfer saldo APR 0%, memungkinkan Anda memindahkan utang berbunga tinggi ke kartu tanpa bunga untuk jangka waktu tertentu — yang biasanya berkisar antara 12 hingga 18 bulan. Selama periode ini, Anda bisa fokus membayar saldo pokok tanpa beban akumulasi bunga.
Pilihan lainnya adalah konsolidasi utang. Dengan menggabungkan beberapa saldo kartu kredit menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah, Anda dapat menyederhanakan pembayaran dan mengurangi keseluruhan bunga yang Anda bayarkan. Ini bisa menjadi cara yang efektif untuk mengelola utang kartu berbunga tinggi sambil mempertahankan pembayaran bulanan yang dapat diprediksi.
Anda mungkin juga ingin menjelajah program pengelolaan utang. Program-program ini, yang ditawarkan oleh lembaga konseling kredit, membantu Anda menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dengan kreditor Anda dan membuat rencana pembayaran yang terstruktur. Meskipun tidak akan menghilangkan utang Anda, hal ini dapat membuatnya lebih mudah dikelola dengan mengurangi bunga yang Anda bayarkan.
Intinya
Meskipun tindakan Federal Reserve pada akhirnya dapat mempengaruhi suku bunga kartu kredit, kecil kemungkinannya pemegang kartu akan melihat penurunan yang signifikan dalam waktu dekat. Jadi bagi mereka yang mempunyai saldo tinggi, menunggu suku bunga turun mungkin bukan solusi terbaik. Namun terdapat pilihan lain yang dapat dipertimbangkan, seperti transfer saldo, konsolidasi utang, atau program pengelolaan utang, yang mungkin dapat memberikan keringanan yang lebih cepat dan substansial.
