Gambar Getty/iStockfoto
Pemilik rumah yang membutuhkan sumber pembiayaan dalam jumlah besar tidak perlu mencari terlalu jauh untuk menemukannya saat ini. Dengan rata-rata pemilik rumah saat ini memiliki sekitar ekuitas rumah senilai $330,000kemungkinan besar Anda dapat menutupi sebagian besar (atau seluruh) pengeluaran besar Anda saat ini dengan mengakses ekuitas rumah Sekarang. Dan dengan penurunan suku bunga, salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan a jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Produk pinjaman ekuitas rumah unik ini hadir dengan a tingkat bunga variabel dapat berubah setiap bulannya. Meskipun hal ini merupakan sebuah kerugian besar dalam beberapa tahun terakhir, namun hal ini sangat membantu saat ini suku bunga turun lagi.
Namun, hal ini dapat membuat penganggaran untuk HELOC menjadi sedikit rumit. Sedangkan fasilitas kredit sebesar $75.000 masih menyisakan banyak ekuitas untuk dimanfaatkan di masa depan, peminjam harus terlebih dahulu menghitung potensi pembayaran bulanan ini untuk menentukan keterjangkauannya dengan sebaik-baiknya. Di bawah ini, kami akan menghitungnya, terkait dengan beberapa skenario suku bunga potensial.
Lihat seberapa rendah suku bunga HELOC yang dapat Anda peroleh di sini sekarang.
Berapa biaya HELOC sebesar $75.000 per bulan setelah tarif turun?
Itu tingkat bunga rata-rata HELOC adalah 8,73% per 18 Oktober. Inilah biaya HELOC sebesar $75.000 setiap bulannya, lalu dikaitkan dengan dua hal umum periode pembayaran:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,73%: $939,14 per bulan
- HELOC 15 tahun sebesar 8,73%: $748,70 per bulan
Dengan kemungkinan penurunan suku bunga tambahan sebesar 25 basis poin ketika Federal Reserve bertemu lagi pada bulan November dan Desember, penting juga untuk menghitung jumlah pembayaran Anda saat itu, dengan asumsi suku bunga HELOC turun dengan jumlah yang sama. Inilah gambarannya dengan asumsi pengurangan 25 basis poin di bulan November:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,48%: $929,09 per bulan
- HELOC 15 tahun sebesar 8,48%: $737,68 per bulan
Dan inilah dampaknya jika angka tersebut turun setengah poin persentase dari rata-rata saat ini:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,23%: $919,10 per bulan
- HELOC 15 tahun sebesar 8,23%: $726,73 per bulan
Perhatikan saja bahwa semua perhitungan ini adalah rata-rata. Suku bunga HELOC kemungkinan besar tidak akan turun sebesar jumlah suku bunga dana federal (juga tidak mungkin naik dengan kenaikan yang sama). Dan rata-rata ini adalah apa yang tersedia untuk peminjam yang memenuhi syarat dengan tingkat bunga yang tinggi skor kredit dan latar belakang kredit yang bersih. Jika Anda tidak memiliki keduanya, Anda mungkin harus membayar tarif yang lebih tinggi.
Tentukan kelayakan HELOC Anda secara online hari ini.
Bagaimana dengan pinjaman ekuitas rumah?
Jika Anda ingin meminjam ekuitas rumah dengan tingkat bunga serendah mungkin, pinjaman ekuitas rumah mungkin lebih baik untuk Anda. Produk ini, yang hadir secara sekaligus versus jalur kredit bergulir HELOC, saat ini memiliki tingkat bunga rata-rata 8,36%. Namun tingkat suku bunga tersebut bersifat tetap, dan hal ini dapat berdampak negatif pada iklim tingkat bunga yang mendingin saat ini. Jika suku bunga turun setelah Anda membuka pinjaman, Anda harus melakukannya pembiayaan kembali (Dan membayar untuk membiayai kembali) untuk mengunci tarif yang lebih rendah itu. HELOC akan menyesuaikan diri secara mandiri. Namun, sebagaimana telah disebutkan, HELOC sulit dianggarkan secara akurat karena pembayaran Anda dapat naik dan turun setiap bulannya. Pinjaman ekuitas rumah lebih dapat diprediksi dan, dikombinasikan dengan suku bunga yang lebih rendah, mungkin menjadi pilihan bagi beberapa pemilik rumah saat ini.
Intinya
Jika Anda seorang peminjam yang memenuhi syarat yang ingin membuka HELOC $75.000 sekarang, perkirakan pembayaran bulanan berada di kisaran antara $749 dan $939 setiap bulan. Pembayaran tersebut juga bisa menjadi lebih murah dalam beberapa bulan mendatang. Namun karena tarifnya yang bervariasi, pembayaran HELOC juga dapat meningkat dari bulan ke bulan. Jadi pertimbangkan potensi itu sebelum bertindak. Dan tidak peduli ke arah mana Anda akhirnya memutuskan untuk meminjam dari ekuitas rumah Anda, pastikan untuk hanya menarik jumlah yang dapat Anda bayar dengan mudah. Karena rumah Anda berfungsi sebagai jaminan dalam situasi peminjaman ini, Anda dapat mempertaruhkan kepemilikan Anda jika Anda gagal membayar semua yang Anda pinjam.
Ada pertanyaan lain? Pelajari lebih lanjut tentang opsi HELOC terbaik Anda di sini hari ini.
