Semua hak milik Hasan EROGLU/Getty Images
Dengan jumlah rata-rata ekuitas rumah mendekati rekor sekitar $330.000 saat ini, pemilik rumah memiliki sejumlah besar uang untuk digunakan sesuai keinginan mereka. Apakah mereka menggunakan dana tersebut untuk membayar a pernikahanA pendidikan perguruan tinggi atau ke mengkonsolidasi utang kartu kredit berbunga tinggi, ekuitas rumah seringkali merupakan cara cerdas untuk melakukannya. Dan ini adalah salah satu alternatif yang paling murah, karena suku bunga kartu kredit mendekati 23% sementara suku bunga pinjaman pribadi mendekati 13%.
Meskipun ada banyak cara untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda, mulai dari pembiayaan kembali tunai ke membalikkan hipotekdua opsi yang lebih menarik saat ini adalah pinjaman ekuitas rumah Dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs). Meskipun keduanya menawarkan cara yang murah bagi peminjam untuk memanfaatkan ekuitasnya, keduanya tidak beroperasi dengan cara yang persis sama – dan cara mereka melakukan hal yang sama suku bunga juga tidak identik. Memasuki bulan November, ketika ada antisipasi penurunan suku bunga dana federal lagi, mana yang lebih baik bagi peminjam? Itulah yang akan kami uraikan di bawah ini.
Lihat seberapa rendah tingkat pinjaman ekuitas rumah yang bisa Anda dapatkan di sini.
Akankah HELOC atau pinjaman ekuitas rumah lebih baik di bulan November ini?
Meskipun manfaat dari masing-masing opsi ekuitas rumah ini bergantung pada profil masing-masing peminjam, ada beberapa elemen yang harus diperhitungkan pada bulan November ini. Inilah yang perlu dipertimbangkan:
Mengapa HELOC bisa lebih baik di bulan November ini
Jika Anda seorang peminjam yang bertekad untuk memanfaatkan suku bunga serendah mungkin, maka masuk akal untuk mengejar HELOC pada bulan November ini dibandingkan pinjaman ekuitas rumah – meskipun pinjaman ekuitas rumah memiliki suku bunga yang sedikit lebih rendah. Inilah alasannya: HELOC punya suku bunga variabel itu akan berubah setiap bulan seiring dengan laju perubahan iklim secara keseluruhan. Hal ini merupakan keuntungan tersendiri pada bulan November ini dan, kemungkinan besar, pada bulan-bulan mendatang karena penurunan suku bunga terus dilakukan.
Jadi tingkat HELOC 8,69% yang Anda buka hari ini bisa lebih rendah di bulan Desember, Januari, dan seterusnya. Namun, tingkat pinjaman ekuitas rumah sebesar 8,35% harus dipenuhi dibiayai kembali untuk mengamankan penghematan suku bunga di masa depan. Dan Anda harus membayar biaya pembiayaan kembali untuk mendapatkan tingkat bunga tersebut (seringkali 1% hingga 5% dari total nilai pinjaman). Jadi, singkatnya, jika Anda ingin mendapatkan posisi terbaik untuk memanfaatkan penurunan suku bunga di masa depan, HELOC mungkin lebih baik untuk Anda di bulan November ini.
Mulailah dengan HELOC sekarang.
Mengapa pinjaman ekuitas rumah bisa lebih baik di bulan November ini
Jika menunggu penurunan suku bunga – dan tidak ada jaminan bahwa hal tersebut akan terjadi atau seberapa besar penurunan suku bunga – terlalu berisiko bagi kondisi keuangan Anda, maka pinjaman ekuitas rumah mungkin lebih baik pada bulan November ini. Pinjaman ini memang memiliki suku bunga yang sedikit lebih rendah dibandingkan HELOC, yang mungkin tampak kecil di atas kertas namun dapat menambah penghematan besar dalam jangka waktu pembayaran 10 atau 15 tahun.
Namun mereka juga akan melindungi Anda dari volatilitas suku bunga di masa depan, membuat pembayaran bulanan Anda di bulan Desember dan seterusnya menjadi mudah untuk dianggarkan. Dan jika suku bunga turun secara signifikan pada musim dingin atau musim semi tahun 2025, Anda selalu dapat melakukan pembiayaan kembali – sambil tetap mendapatkan akses ke pendanaan suku bunga rendah yang Anda perlukan pada musim gugur ini.
Intinya
Pilihan antara HELOC atau pinjaman ekuitas rumah pada bulan November ini adalah pilihan pribadi, sebagian besar bergantung pada situasi keuangan Anda dan selera terhadap volatilitas suku bunga. Namun, apa pun opsi yang Anda pilih, pastikan untuk hanya menarik sejumlah ekuitas yang mampu Anda bayarkan dengan mudah. Dengan jumlah rata-rata ekuitas rumah yang tinggi saat ini, mungkin tergoda untuk melakukan peminjaman berlebihan. Tapi itu salah karena rumah Anda adalah jaminan dalam pertukaran pinjaman ini dan Anda bisa kehilangannya jika tidak mampu membayar kembali semua yang telah Anda tarik.
Ada pertanyaan lebih lanjut tentang opsi pinjaman ekuitas rumah Anda di bulan November ini? Pelajari lebih lanjut di sini.
