Gambar Getty/iStockfoto
Suku bunga sedang menuju ke bawah lagi, menurut Federal Reserve. Pada hari Kamis, The Fed mengeluarkan kebijakan lainnya dipotong ke tingkat dana federalyang kedua dalam tiga bulan terakhir. Saat ini berada pada kisaran antara 4,50% dan 4,75%, suku bunga turun 75 basis poin dibandingkan pada awal September dan bisa turun lagi ketika The Fed bertemu untuk terakhir kalinya pada tahun 2024 pada tanggal 17 Desember.
Meskipun pemotongan ini akan mengurangi penghasilan yang dapat diperoleh penabung tabungan dengan hasil tinggi Dan sertifikat rekening deposito (CD)mereka akan membantu peminjam yang berjuang dengan suku bunga yang lebih tinggi pada berbagai produk pinjaman. Bagi mereka yang mempertimbangkan untuk mengaksesnya ekuitas rumah sekarang, atau bagi yang sudah memiliki jalur kredit ekuitas rumah (HELOC)ini bisa sangat menguntungkan. Jadi, apa arti penurunan suku bunga The Fed yang baru bagi suku bunga HELOC? Itulah yang akan kami uraikan di bawah ini.
Lihat seberapa rendah suku bunga HELOC yang Anda memenuhi syarat di sini.
Apa arti penurunan suku bunga The Fed bagi suku bunga HELOC
Singkatnya: Penurunan suku bunga The Fed terbaru merupakan kabar baik suku bunga HELOC dan bagi para peminjam yang telah memutuskan untuk mengakses ekuitas rumah mereka melalui jalur kredit. Itu karena suku bunga HELOC cenderung lebih mengikuti kebijakan The Fed dibandingkan produk lainnya. Suku bunga hipotekmisalnya dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti Imbal hasil Treasury 10 tahunbelum turun secara signifikan seperti suku bunga pinjaman ekuitas rumah dalam beberapa bulan terakhir. Namun tingkat suku bunga ekuitas rumah lebih sesuai dengan jalur yang diambil oleh suku bunga dana federal, jadi jika terjadi penurunan maka suku bunga HELOC juga akan mengalami penurunan.
Hal ini terlihat jelas karena tarif HELOC berubah setiap harinya variabelartinya tarif HELOC yang Anda lihat tercantum di situs web pemberi pinjaman awal minggu ini kemungkinan besar sekarang lebih rendah dan bisa lebih rendah lagi minggu depan. Dengan adanya kemungkinan pemotongan tambahan pada bulan Desember sebesar 65% oleh alat FedWatch CME Group, suku bunga HELOC masih bisa turun lebih jauh lagi. Dan jika kemungkinan tersebut meningkat berdasarkan pertimbangan ekonomi tambahan, pemberi pinjaman dapat mulai menentukan harga pengurangan tersebut sebelum pengurangan tersebut dikeluarkan secara resmi.
Ini semua merupakan kabar positif baik bagi mereka yang belum mengajukan HELOC maupun bagi mereka yang sudah memilikinya. Sejak Tarif HELOC berubah setiap bulanpeminjam saat ini kemungkinan besar akan melihat pengurangan pembayaran mendatang dan, tidak seperti pinjaman ekuitas rumah, mereka tidak perlu melakukannya pembiayaan kembali untuk mengamankan suku bunga yang lebih rendah dan berlaku karena HELOC menyesuaikan secara independen tanpa diperlukan tindakan apa pun atas nama peminjam. Karena semua alasan ini, maka, dan dengan jumlah rata-rata ekuitas rumahy sangat tinggi saat ini, sekarang adalah waktu yang tepat untuk membuka HELOC.
Mulailah di sini hari ini.
Bagaimana dengan suku bunga pinjaman ekuitas rumah?
Suku bunga pinjaman ekuitas rumah juga akan turun seiring dengan penurunan suku bunga The Fed terbaru ini, namun kemungkinan besar kenaikannya tidak akan sama dengan penurunan suku bunga dana federal. Namun, suku bunga pinjaman ekuitas rumah sedikit lebih rendah dibandingkan HELOC saat ini (8,41% dibandingkan rata-rata HELOC sebesar 8,70%). Dan suku bunga pinjaman ekuitas rumah bersifat tetap, artinya peminjam yang mengambil pinjaman sekarang tidak perlu khawatir tentang volatilitas suku bunga di masa depan. Pada saat yang sama, mereka juga tidak dapat memanfaatkan penurunan suku bunga tambahan yang dilakukan. Jadi peminjam perlu mempertimbangkan risiko menunggu versus suku bunga rendah yang dapat mereka terima sekarang untuk menentukan pilihan terbaik untuk situasi keuangan unik mereka.
Intinya
Pemotongan suku bunga The Fed, meskipun dalam jumlah kecil, merupakan kabar baik bagi semua jenis peminjam, khususnya bagi mereka yang memiliki atau sedang mempertimbangkan HELOC. Namun, penting untuk diingat bahwa harga produk ekuitas rumah lebih rendah dibandingkan kebanyakan alternatif karena rumah tersebut berfungsi sebagai jaminan – dan Anda bisa kehilangannya jika Anda tidak membayar kembali semua yang telah Anda tarik. Jadi, masuklah ke dalam situasi peminjaman ekuitas rumah dengan pandangan jernih dan fokus untuk menghindari peminjaman berlebihan dari salah satu aset Anda yang paling penting.
Ada pertanyaan HELOC lainnya? Pelajari lebih lanjut di sini sekarang.
