TEERAYUT CHAISARN/Getty Images
Menemukan sebuah pilihan pinjaman yang terjangkau telah menjadi tantangan selama beberapa tahun terakhir. Meskipun suku bunga telah turun selama beberapa bulan terakhir, biaya pinjaman masih relatif tinggi. Misalnya, rata-rata suku bunga kartu kredit saat ini berada pada level tersebut rekor tertinggi lebih dari 23%jadi jika Anda memilih untuk menggunakan metode pinjaman ini, biaya bunga akan meningkat dengan cepat jika Anda tidak melunasi hutang Anda. Dan meskipun suku bunga pinjaman pribadi lebih rendah, saat ini rata-rata suku bunganya masih sekitar 13%.
Namun meskipun opsi pinjaman berbunga rendah secara keseluruhan terbatas, ada dua opsi bagus untuk dipertimbangkan jika Anda adalah pemilik rumah: pinjaman ekuitas rumah Dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs). Kedua opsi tersebut memungkinkan Anda memanfaatkan ekuitas rumah Anda dengan harga yang relatif rendah, namun HELOC, khususnya, telah menjadi opsi pinjaman yang populer akhir-akhir ini. Itu karena HELOC menawarkan peminjam berbagai macam manfaat yang tidak ditawarkan oleh pinjaman lain— dan tingkat rata-rata HELOC saat ini hanya 8,70%, menjadikannya salah satu opsi paling terjangkau untuk dipertimbangkan.
Namun, apakah layak untuk mengeluarkan HELOC senilai $50.000 saat ini? Atau akankah opsi pinjaman lain lebih masuk akal? Itu yang akan kita bahas di bawah ini.
Lihat tingkat bunga HELOC yang dapat Anda peroleh di sini.
Apakah HELOC senilai $50.000 layak dibeli saat ini?
Bagi banyak pemilik rumah yang perlu meminjam $50.000, HELOC adalah opsi pinjaman yang layak dipertimbangkan di pasar saat ini. Ada beberapa alasan utama mengapa hal ini terjadi, antara lain:
Pembayarannya bisa menjadi lebih rendah seiring berjalannya waktu
Tidak seperti pinjaman ekuitas rumah dengan suku bunga tetap, HELOC hadir tarif variabelartinya suku bunga pada jalur kredit ini menyesuaikan secara otomatis sebagai respons terhadap lingkungan suku bunga yang lebih luas. Hal ini bisa menjadi sebuah pertaruhan ketika suku bunga diperkirakan akan naik, karena pembayaran dapat meningkat jika suku bunga naik. Namun bukan itu yang terjadi saat ini.
Inflasi telah mendingin selama beberapa bulan terakhir dan akibatnya suku bunga telah turun. Federal Reserve saja memangkas suku bunga acuannya lagi pada minggu ini, dan ada juga ekspektasi bahwa penurunan suku bunga tambahan akan dilakukan dalam waktu dekat. Jika tren tersebut terus berlanjut, sifat suku bunga HELOC yang bervariasi dapat menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih rendah bagi peminjam. Hal ini menjadikan HELOCs pilihan yang menarik bagi mereka yang ingin meminimalkan biaya bunga jangka panjang.
HELOC menawarkan banyak fleksibilitas
HELOC juga menawarkan fleksibilitas yang melekat. Berbeda dengan pinjaman tradisional, yang memberikan sejumlah uang tetap, HELOC berfungsi sebagai jalur kredit bergulir. Artinya, pemilik rumah dapat memanfaatkannya sesuai kebutuhan, hanya meminjam apa yang mereka perlukan dan hanya membayar bunga atas jumlah yang mereka gunakan. Misalnya, jika pemilik rumah memiliki HELOC dengan batas kredit $50.000 tetapi hanya membutuhkan $10.000 untuk mendanai proyek perbaikan rumah, mereka dapat mengakses jumlah tersebut tanpa dikenakan bunga pada batas kredit penuh.
HELOC juga dapat digunakan untuk hampir semua tujuan. Fleksibilitas ini memungkinkan pemilik rumah untuk menggunakan HELOC mereka secara strategis dari waktu ke waktu tanpa terikat pada pinjaman tujuan tunggal. Misalnya, dana dari HELOC dapat digunakan untuk mengkonsolidasi utang berbunga tinggiseperti saldo kartu kredit, untuk mengurangi pembayaran bulanan dan total biaya bunga, namun juga dapat digunakan untuk perbaikan rumah, biaya pengobatan, biaya pendidikan atau bahkan sebagai bantalan finansial untuk pengeluaran tak terduga.
Bandingkan suku bunga pinjaman ekuitas rumah terbaik saat ini.
Kebanyakan orang masih memiliki sisa ekuitas
Keuntungan besar lainnya memilih HELOC dengan batas $50.000 adalah rata-rata pemilik rumah masih memiliki sisa ekuitas dalam jumlah besar. Saat ini, rata-rata pemilik rumah memilikinya sekitar $330,000 dalam ekuitas rumahdengan sekitar $214,000 dari ekuitas tersebut dapat digunakan. Ini berarti bahwa bahkan setelah meminjam $50.000, sebagian besar pemilik rumah akan mempertahankan nilai yang signifikan atas properti mereka.
Ini ekuitas yang terpelihara menyediakan jaring pengaman finansial dan membuka opsi untuk pinjaman di masa depan atau potensi pembiayaan kembali. Mempertahankan porsi ekuitas yang sehat juga membantu melindungi pemilik rumah jika terjadi fluktuasi pasar, karena memiliki ekuitas yang cukup dapat mengurangi risiko jatuh ke dalam ekuitas negatif (hutang melebihi nilai rumah). Jadi bagi banyak orang, menggunakan sebagian kecil dari ekuitas mereka untuk segera memberikan penyangga jika nilai rumah berfluktuasi atau jika mereka perlu meminjam lebih banyak di kemudian hari.
Intinya
Dalam lingkungan ekonomi yang unik saat ini, HELOC senilai $50.000 layak untuk dipertimbangkan. Bagaimanapun, jenis pinjaman ini menawarkan cara yang serbaguna dan mudah dikelola bagi pemilik rumah untuk meningkatkan nilai rumah mereka tanpa kehilangan ekuitas yang signifikan atau berkomitmen pada pinjaman berbunga tinggi. Oleh karena itu, penting untuk memastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami kemungkinan risiko dan manfaat yang timbul dari jenis pinjaman ini sehingga Anda tahu bahwa ini adalah langkah yang tepat untuk Anda.
