Gambar Getty
Ketika Federal Reserve mengeluarkan dana yang lebih besar dari perkiraan dipotong ke tingkat dana federal pada bulan September, ada harapan besar bahwa pertolongan akan segera terjadi. Dan, untuk waktu yang singkat, tampaknya memang demikian. Tepat sebelum The Fed mengeluarkan penurunan suku bunga sebesar 50 basis poin, suku bunga hipotek anjlokmencapai level terendah dalam lebih dari dua tahun. Dan dengan pemotongan tambahan yang diperkirakan terjadi ketika The Fed bertemu lagi minggu ini dan bulan Desember, nampaknya penurunan suku bunga akan segera terjadi.
Sayangnya, bagi banyak peminjam, hal tersebut tidak terjadi. Tanpa pertemuan Fed bulan Oktober dan dengan serangkaian faktor kompleks seperti pengangguran, inflasidan banyak lagi, suku bunga pinjaman hipotek dan pembiayaan kembali hipotek kembali meningkat – dan kini jumlahnya bahkan lebih tinggi dibandingkan sebelum The Fed memulai kampanye penurunan suku bunga baru-baru ini. Hal ini membuat peminjam berharap untuk mengakses ekuitas melalui a pembiayaan kembali tunai atau sekadar memasukkan lebih banyak uang kembali ke kantong mereka melalui cara tradisional pembiayaan kembali dengan alternatif yang terbatas.
Untungnya, masih ada dua cara hemat biaya untuk mendapatkannya ekuitas keluar dari rumah Anda meskipun tingkat pembiayaan kembali kembali tinggi. Di bawah ini, kami akan menguraikan dua di antaranya.
Mulailah dengan melihat tingkat pinjaman ekuitas rumah yang dapat Anda dapatkan di sini.
Bagaimana cara mendapatkan ekuitas dari rumah Anda dengan tingkat pembiayaan kembali yang tinggi lagi
Membiayai kembali rumah Anda, baik dengan cara tradisional atau melalui pembiayaan kembali tunai, akan mengharuskan Anda menukar tingkat hipotek Anda saat ini, yang mungkin rendah, dengan tingkat pembiayaan kembali rata-rata 6,73% untuk pembiayaan kembali 30 tahun. Berikut adalah dua cara untuk mengakses ekuitas rumah yang sama tanpa harus mengorbankan tingkat hipotek Anda saat ini:
Pinjaman ekuitas rumah
Pinjaman ekuitas rumah berfungsi sebagai penarikan sekaligus dari akumulasi ekuitas rumah Anda (hutang Anda kepada pemberi pinjaman dikurangi dari nilai rumah Anda saat ini). Dan, saat ini, rata-rata pemilik rumah memiliki banyak ekuitas yang berpotensi dimanfaatkan. Dengan jumlah ekuitas rumah rata-rata mendekati $330,000 saat ini, pemilik rumah dapat meminjam sejumlah ekuitas enam digit tanpa harus menukar tingkat hipotek mereka saat ini untuk mendapatkannya. Dan jika mereka menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk proyek rumah yang memenuhi syarat, mereka mungkin akan melakukannya memenuhi syarat untuk mendapatkan bunga tersebut dipotong dari pajak mereka untuk tahun (atau tahun-tahun) di mana mereka menggunakan pinjaman tersebut, sehingga mempertahankan kredit pajak yang mungkin dianggap hanya berlaku bagi banyak orang pemotongan bunga hipotek.
Mulailah dengan pinjaman ekuitas rumah online sekarang.
Jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs)
Jika Anda lebih menyukai fleksibilitas jalur kredit bergulir yang serupa dengan kartu kredit, maka a HELOC semoga bermanfaat bagi anda. Anda juga akan mempertahankan tingkat bunga hipotek yang ada dengan opsi ini dan sama manfaat pajak akan berlaku untuk setiap bunga yang dibayarkan pada jalur kredit. Tapi ada insentif tambahan juga. Anda hanya perlu membayar bunga atas jumlah yang digunakan, bukan seluruh batas kredit yang diajukan.
Misalnya, jika Anda disetujui untuk mendapatkan HELOC senilai $20.000 tetapi hanya menggunakan $5.000, Anda hanya akan bertanggung jawab atas bunga atas jumlah terakhir (dan, sekali lagi, bunga tersebut mungkin dapat dikurangkan dari pajak, bergantung pada penggunaannya). Pinjaman ekuitas rumah, di sisi lain, akan mengharuskan Anda membayar bunga atas jumlah penuh (dalam hal ini $20.000). Plus, HELOC memiliki tingkat suku bunga yang bervariasiyang mungkin lebih menarik daripada pinjaman ekuitas rumah dengan suku bunga tetap karena iklim suku bunga secara keseluruhan tampaknya kembali berada dalam tren menurun.
Pelajari lebih lanjut tentang opsi HELOC Anda di sini.
Intinya
Pemilik rumah yang berharap untuk melakukan pembiayaan kembali pada musim gugur ini mungkin harus melakukan perubahan, namun mereka masih memiliki cara yang layak untuk mengakses ekuitas rumah mereka, bahkan ketika tingkat pembiayaan kembali kembali tinggi. Pinjaman ekuitas rumah dan HELOC menawarkan cara alternatif untuk melakukan hal tersebut dengan biaya yang efektif. Namun, peminjam harus mengetahui bahwa rumah mereka dijadikan sebagai jaminan dalam situasi seperti ini, jadi sangat penting untuk hanya menarik sejumlah ekuitas yang mudah untuk dibayar kembali atau mereka dapat membahayakan kepemilikan rumah mereka dalam prosesnya.
