Gambar Getty
Ketika inflasi telah mereda Secara substansial dalam beberapa bulan terakhir, dampak inflasi jangka panjang yang berkepanjangan terus berdampak buruk pada masyarakat Amerika. Saat ini, harga perumahan, makanan, dan kebutuhan pokok lainnya masih tinggi, dan biaya-biaya yang lebih tinggi ini telah membuat anggaran banyak orang melebihi batasnya. Akibatnya, banyak orang beralih ke opsi pinjaman jangka pendek, seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi, untuk memenuhi kebutuhan hidup – dan kini mencari cara untuk mengelola utang mereka dengan lebih baik.
Dalam konteks ini, konsolidasi utangbaik itu ditempuh melalui cara tradisional atau a program konsolidasi utangmenawarkan cara untuk menggabungkan berbagai utang Anda menjadi satu pembayaran bulanan yang dapat dikelola. Dengan mengkonsolidasikan hutang Anda, Anda berpotensi mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan melunasi kewajiban Anda lebih cepat pilihan yang masuk akal untuk dipertimbangkan ketika Anda merasa terbebani oleh utang berbunga tinggi.
Namun, tidak semua utang memenuhi syarat untuk konsolidasi dan mengetahui jenis utang mana yang dapat Anda sertakan merupakan bagian penting dalam menilai apakah solusi ini tepat untuk Anda. Jadi, jenis utang apa yang biasanya bisa dikonsolidasi?
Jelajahi opsi konsolidasi utang terbaik Anda di sini.
Jenis utang apa yang dicakup oleh konsolidasi utang?
Ada beberapa jenis utang yang dapat dikonsolidasikan, antara lain:
Hutang kartu kredit
Hutang kartu kredit adalah salah satu bentuk hutang yang paling umum untuk dikonsolidasikan melalui pinjaman atau program, dan karena kartu kredit cenderung memiliki suku bunga yang tinggi — rata-ratanya adalah sekitar 23% saat ini — jenis utang ini merupakan kandidat utama untuk konsolidasi. Dengan menggabungkan saldo kartu kredit Anda menjadi satu pinjaman, Anda berpotensi mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Hal ini sangat membantu jika Anda memiliki saldo terutang pada beberapa kartu, karena menggabungkan utang-utang ini menjadi satu pembayaran dapat dilakukan menghemat uang Anda untuk biaya bunga.
Singkirkan utang kartu berbunga tinggi Anda hari ini.
Pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi juga dapat dikonsolidasikan, apakah Anda perlu mengkonsolidasikan pinjaman Anda saja atau bersamaan dengan tagihan kartu kredit Anda. Jika Anda memiliki beberapa pinjaman pribadi tanpa jaminan dengan syarat dan suku bunga berbeda, menggabungkannya akan membantu menyederhanakan proses pembayaran Anda. Dengan menggabungkannya menjadi satu jumlah sekaligus, Anda dapat mengurangi kerumitan dalam mengelola banyak pembayaran dan potensinya mengamankan persyaratan pinjaman yang lebih baikterutama jika skor kredit Anda meningkat sejak Anda pertama kali mengambil pinjaman.
Tagihan medis
Hutang medis bisa sangat membebani, terutama ketika Anda menghadapi penyakit atau keadaan darurat yang tidak terduga yang mengakibatkan tagihan besar yang tidak dapat Anda bayar segera. Lagi pula, meskipun tagihan medis biasanya tidak dikenakan bunga seperti kartu kredit atau pinjaman, tagihan tersebut tetap dapat mengganggu kehidupan finansial Anda jika tidak dibayar. Untungnya, banyak program konsolidasi utang memungkinkan Anda untuk mengkonsolidasikan utang medis sebagai bagian dari proses konsolidasi. Dengan menggabungkan tagihan-tagihan ini ke dalam satu rencana pembayaran, Anda mungkin dapat menghindari penagihan dan melunasi hutang medis Anda lebih cepat.
Pinjaman pelajar
Anda juga memiliki pilihan untuk melakukannya konsolidasi pinjaman mahasiswa Andaapakah itu pinjaman mahasiswa federal atau swasta. Bagi beberapa peminjam, menggabungkan pinjaman mahasiswa mereka melalui pemberi pinjaman swasta mungkin menawarkan tingkat bunga keseluruhan yang lebih baik. Namun, jika Anda berencana untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal Anda, penting untuk mengambil keputusan itu dengan hati-hati, karena pinjaman mahasiswa federal menawarkan jenis perlindungan tertentu yang tidak dimiliki oleh pinjaman mahasiswa swasta, seperti rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan atau pengampunan pinjaman.
Pinjaman mobil
Dalam situasi tertentu, Anda juga dapat mengkonsolidasikan pinjaman mobil. Namun, hal ini biasanya hanya masuk akal jika Anda memiliki beberapa pinjaman mobil, mungkin dari pembiayaan kembali kendaraan yang berbeda, dan ingin menyederhanakan pembayaran atau mengurangi tarif keseluruhan Anda. Misalnya, jika Anda memiliki beberapa pinjaman mobil dengan suku bunga tinggi, Anda mungkin menyadari bahwa menggabungkan pinjaman mobil Anda dengan utang lain membantu mengurangi biaya pembayaran keseluruhan. Namun, penting untuk meninjau persyaratan pinjaman mobil sebelum memutuskan untuk melakukan konsolidasi.
Kartu toko ritel
Kartu toko ritel sering kali memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi — rata-rata tarif kartu toko lebih dari 30% saat ini — yang dapat mengakibatkan beban bunga yang besar, terutama jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulannya. Banyak orang akan memperoleh beberapa kartu toko tanpa menyadari seberapa cepat utang dapat terakumulasi, namun konsolidasi utang dapat membantu menggabungkan saldo-saldo ini dan mengurangi jumlah total bunga yang dibayarkan seiring waktu. Jika Anda telah berurusan dengan beberapa kartu toko dan kesulitan membayar bunga, mengkonsolidasikan hutang ini dapat menyederhanakan situasi keuangan Anda.
Pinjaman bayaran
Pinjaman bayaran terkenal memiliki suku bunga selangit, yang dapat menjebak peminjam dalam siklus utang. Beberapa program keringanan utang akan memungkinkan Anda memasukkan pinjaman gajian ke dalam paket utang konsolidasi, yang dapat mengurangi pembayaran bunga dan membantu Anda keluar dari perangkap pinjaman gajian. Meskipun tidak semua pemberi pinjaman menawarkan konsolidasi untuk pinjaman gaji, menjajaki opsi ini dapat memberikan keringanan finansial yang sangat dibutuhkan.
Intinya
Konsolidasi utang dapat menjadi alat yang berharga untuk mengelola berbagai jenis utang, mulai dari kartu kredit hingga tagihan medis dan bahkan pinjaman gaji. Dengan memahami utang mana yang dapat dikonsolidasikan, Anda dapat menilai situasi keuangan Anda dengan lebih baik dan mencari opsi yang memberikan keringanan dari suku bunga tinggi dan pembayaran ganda. Ingatlah bahwa meskipun konsolidasi utang dapat meringankan dan menyederhanakan keuangan Anda, penting juga untuk mengatasi kebiasaan atau keadaan mendasar yang menyebabkan Anda menumpuk utang.
