Gambar Getty
Kartu kredit bisa menjadi cara yang nyaman untuk mengelola pengeluaran, namun juga memiliki tanggung jawab serius untuk membayar kembali dana pinjaman tepat waktu. Ketika sebuah rekening kartu kredit tidak dibayarhal ini dapat mengakibatkan denda keterlambatan, denda suku bunga, dan rusaknya nilai kredit — dan dalam kasus tertentu, kegagalan membayar dapat mengakibatkan dampak yang lebih parah, seperti dituntut karena hutang Anda yang belum dibayar. Tuntutan hukum atas utang kartu kredit yang belum dibayar mungkin terdengar ekstrem, namun hal ini mungkin terjadi jika utang Anda tidak diselesaikan.
Kabar baiknya adalah kreditor tidak mudah mengajukan tuntutan hukum — mereka biasanya berusaha bekerja sama dengan peminjam terlebih dahulu. Tapi ketika upaya ini gagal dan rekening kartu kredit tetap menunggakgugatan bisa menjadi pilihan yang harus ditempuh kreditor. Mengetahui kapan langkah ini mungkin terjadi dapat membantu Anda mengambil tindakan proaktif untuk menghindari skenario seperti itu.
Jadi kapan tepatnya perusahaan kartu kredit dapat menuntut Anda karena tidak membayar? Dan apa saja cara untuk melakukannya menyelesaikan hutang kartu kredit tanpa menghadapi tuntutan hukum? Di bawah ini kami akan menjelaskan apa yang perlu Anda ketahui tentang kapan perusahaan kartu kredit dapat mengambil tindakan hukum atas utang yang belum dibayar dan strategi apa yang dapat Anda gunakan untuk mengelola dan mengurangi beban utang Anda secara efektif.
Hilangkan tunggakan hutang kartu kredit Anda sekarang juga.
Kapan perusahaan kartu kredit dapat menuntut Anda karena tidak membayar?
Secara umum, perusahaan kartu kredit dapat menuntut Anda karena tidak membayar setelah rekening Anda menjadi sangat nakalbiasanya setelah 90 hingga 180 hari pembayaran terlewat. Ketika Anda awalnya melewatkan pembayaran, perusahaan akan memberi tahu Anda dan akun Anda mulai dikenakan biaya keterlambatan dan mungkin tingkat bunga penalti yang lebih tinggi. Ketika pembayaran yang terlewat terakumulasi, kreditor upaya pengumpulan mengintensifkan. Hal ini dapat melibatkan lebih seringnya panggilan telepon, surat, dan mungkin penawaran untuk menyiapkan rencana pembayaran.
Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran selama periode awal ini, kemungkinan besar rekening tersebut yang akan melakukan pembayaran “dibebankan” atau dihapuskan sebagai kerugian oleh perusahaan kartu kredit setelah tunggakan selama 180 hari. Pada tahap ini, perusahaan kartu kredit biasanya menjual utangnya kepada agen penagihan dengan harga diskon — biasanya dalam sen dolar. Pada saat itu, agen penagihan biasanya memiliki utang Anda.
Setelah agen penagihan mengambil alih rekening Anda, mereka berhak mengejar utang atas nama mereka sendiri. Agen penagihan mungkin menghubungi Anda melalui telepon, surat atau bentuk komunikasi lainnya untuk mengumpulkan saldo. Namun jika utangnya masih belum dibayar bahkan setelah upaya penagihan, agen penagihan dapat mengajukan gugatan. Keputusan untuk menuntut tergantung pada beberapa faktor, termasuk jumlah utang, kebijakan agen penagihan dan apakah mereka yakin tindakan hukum akan menghasilkan pembayaran kembali.
Menerima panggilan gugatan biasanya merupakan peringatan terakhir bahwa utang Anda telah mencapai tahap kritis. Jika pengadilan memenangkan perusahaan kartu kredit atau agen penagihan, mereka dapat diberikan keputusan yang memungkinkan metode seperti pemotongan gaji atau hak gadai properti untuk memulihkan jumlah utangnya. Namun, ingatlah bahwa setiap negara bagian memiliki undang-undang pembatasan utang, yang biasanya berlaku antara tiga dan 10 tahun. Setelah itu, kreditur tidak dapat lagi menggugat, meskipun tetap dapat berupaya menagihnya melalui cara yang tidak sah.
Cari tahu cara menurunkan utang kartu kredit Anda hari ini.
Bagaimana menghindari tuntutan hukum atas hutang kartu kredit yang belum dibayar
Jika Anda terlilit hutang kartu kredit, ada beberapa strategi yang bisa dilakukan untuk menghindari tuntutan hukum, antara lain:
Hubungi perusahaan kartu kredit Anda
Ketika kesulitan keuangan membuat pembayaran menjadi sulit, salah satu pilihannya adalah menghubungi perusahaan kartu kredit Anda, sebagaimana mungkin mereka lakukan program kesulitan atau rencana pembayaran alternatif itu bisa membantu. Program-program ini dapat menurunkan suku bunga, menghapuskan biaya keterlambatan, atau memperpanjang tenggat waktu pembayaran untuk sementara, dan mengatasi masalah ini sejak dini dapat mencegah akun tersebut meningkat menjadi penagihan atau tindakan hukum.
Gunakan keringanan hutang untuk mengatasi hutang Anda
Strategi keringanan utang berikut juga patut dipertimbangkan untuk menghindari tuntutan hukum atas utang kartu kredit yang belum dibayar:
- Manajemen hutang: Dengan rencana pengelolaan utangagen konseling kredit bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk menghasilkan pembayaran bulanan tunggal yang terjangkau, seringkali dengan pengurangan suku bunga dan biaya.
- Penyelesaian hutang: Dengan penyelesaian hutang (juga dikenal sebagai pengampunan hutang), tujuannya adalah untuk menegosiasikan pembayaran sekaligus yang kurang dari total utang, sehingga mengurangi kewajiban utang Anda.
- Pinjaman konsolidasi utang: Pinjaman konsolidasi utang melalui bank atau pemberi pinjaman tradisional juga bisa menjadi pilihan. Jenis pinjaman ini menggabungkan beberapa saldo kartu kredit menjadi satu pinjaman, idealnya dengan tingkat bunga yang lebih rendah, sehingga pembayaran bulanan lebih mudah dikelola.
- Program konsolidasi utang: Saat Anda mendaftar program konsolidasi utangAnda bekerja dengan perusahaan keringanan utang untuk mendapatkan pinjaman konsolidasi utang melalui pemberi pinjaman pihak ketiga, sehingga Anda dapat melakukan satu pembayaran bulanan dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Intinya
Menghadapi tuntutan hukum atas hutang kartu kredit yang belum dibayar bisa jadi menakutkan, namun memahami kapan tindakan hukum mungkin terjadi dapat membantu Anda mengendalikan situasi keuangan Anda sebelum mencapai titik tersebut. Intervensi dini, seperti menghubungi kreditur atau meminta keringanan utang, dapat mencegah utang Anda meningkat dan membantu Anda mengelola pembayaran dengan cara yang sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda. Lagi pula, meluangkan waktu untuk mengatasi utang kartu kredit yang belum dibayar sekarang dapat menghilangkan stres dan menjaga masa depan keuangan Anda.
