Keuangan pribadi itu sulit, apa pun tahap kehidupan Anda. Namun bagi Zoomer yang baru memasuki dunia kerja, tantangannya juga disertai dengan banyak ketidakpastian. Dan kombinasi itulah yang membawa Carolina kepada kita dengan pertanyaannya pada episode minggu ini Jelaskan pada Sayahotline akses Vox untuk semua pertanyaan Anda.
Carolina baru saja lulus dari perguruan tinggi dan sudah stres tentang masa pensiun. Orang-orang yang lebih tua dalam hidupnya memberinya nasihat yang sama seperti generasi sebelumnya: mulailah menabung segera, berkontribusi pada 401(k), dan jangan menyentuhnya selama beberapa dekade sampai Anda siap berhenti bekerja.
Itu nasihat yang masuk akal, tapi Carolina bertanya-tanya apakah itu berlaku untuk dirinya dan anggota kelompoknya yang lain. Dia tahu betapa buruknya dampak Resesi Besar terhadap masyarakat umum dan perekonomian pada umumnya. “Saya pikir orang berasumsi pasar saham selalu aman,” katanya. “Tapi kemudian terus mogok.” Dapat dimengerti mengapa seseorang mungkin ragu untuk menaruh kepercayaannya pada sistem keuangan yang mengalami ketakutan baru-baru ini pada musim panas ini.
Untuk menjawab pertanyaan ini, kami meminta Vivian Tu, AKA Sahabat Kaya Anda. Vivian adalah mantan pedagang harian Wall Street dan saat ini menjadi tuan rumah Kekayaan Bersih dan Dinginkan (Jelaskan pada Saya Dan Kekayaan Bersih dan Dinginkan keduanya merupakan bagian dari Jaringan Podcast Media Vox).
Bisakah Anda menikmati hari ini sambil mempersiapkan masa depan? “Ada orang-orang yang mengatakan 'Saya akan menghabiskan semua uang saya hari ini. Saya akan pergi berbelanja, karena siapa yang tahu apakah saya akan pensiun dalam beberapa tahun mendatang.'” Tu berkata. “Kemudian ada orang-orang di sisi lain yang berkata, 'Saya perlu bersiap. Saya hanya perlu memikirkan tentang pensiun…Saya akan menjalani kehidupan terburuk hari ini sehingga saya dapat memiliki masa depan yang lebih baik.'”
Kami duduk bersama Tu untuk mendiskusikan bagaimana merencanakan masa depan sambil menikmati masa kini, bagaimana melindungi diri Anda dari ketidakpastian finansial, dan bagaimana generasi muda dapat menyesuaikan diri dengan lanskap keuangan yang terus berubah.
Di bawah ini adalah kutipan percakapan kami, diedit agar panjang dan jelasnya.
Anda dapat mendengarkan Jelaskan pada Saya di Apple Podcasts, Spotify, atau di mana pun Anda mendapatkan podcast. Jika Anda ingin mengajukan pertanyaan, kirim email ke askvox@vox.com atau hubungi 1-800-618-8545.
Bagaimana seharusnya kita berpikir tentang menyeimbangkan kehidupan saat ini dan mempersiapkan masa depan?
Saya meminta orang-orang untuk menemukan bagian tengah barbel itu. Anda diizinkan untuk menikmati hidup Anda hari ini. Saya berjanji kepada Anda, Anda tidak ditempatkan di bumi hijau yang luas ini untuk bekerja jam 9 sampai jam 5 untuk membenci hidup Anda. Itu bukanlah tujuan akhir Anda. Anda diperbolehkan untuk mendapatkan suguhan kecil itu. Anda diperbolehkan melakukan perjalanan itu. Anda diperbolehkan pergi dan melakukan manikur bersama teman karena menyenangkan.
Anda tidak ingin bersenang-senang hari ini dengan mengorbankan masa depan Anda. Anda ingin bisa bersenang-senang hari ini dan besok.
Praktisnya, tips apa yang Anda punya untuk generasi muda yang sedang memikirkan masa pensiun?
Saya selalu memberi tahu semua orang, ada metode khusus BFF Kaya Anda: Anda perlu STRIP. Semua orang berkata, “Oh, apakah saya memilih karier yang salah?” Tidak, strip adalah akronim.
S berarti tabungan. Pertama dan terpenting Anda ingin menyisihkan dana darurat. Secara khusus, saya sarankan untuk memasukkan dana darurat Anda ke dalam rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi sehingga uang Anda yang menunggu hari hujan dapat memperoleh bunga untuk sementara waktu. Jika Anda seorang lajang, biaya hidup selama 3 hingga 6 bulan adalah pilihan yang bagus. Jika Anda adalah kepala rumah tangga, Anda mempunyai tanggungan, menurut saya mendekati 6 sampai 12.
T adalah total utang. Banyak dari kita mempunyai utang – itu bukanlah kata yang buruk. Itu hanyalah sebuah alat. Apa yang saya katakan adalah mengurutkannya dari tingkat bunga tertinggi hingga terendah. Lakukan pembayaran minimum untuk semua hal agar skor kredit Anda tetap tinggi. Namun dana tambahan apa pun yang Anda miliki untuk pembayaran utang akan digunakan untuk tingkat bunga tertinggi.
R berikutnya: pensiun. Manfaatkan akun yang diuntungkan pajak melalui pekerjaan Anda. Anda juga dapat membuka IRA atau Roth IRA.
Lalu aku. Ini penting; membuka rekening saja tidak cukup, Anda sebenarnya harus berinvestasi. Ambil uang tunai yang Anda masukkan ke dalam rekening tersebut dan lakukan investasi yang masuk akal berdasarkan profil risiko Anda. Tanggal target dana pensiun atau dana indeks seringkali masuk akal.
Dan langkah terakhir yang sangat penting: P – rencana.
Anda tidak bisa mendapatkan kebahagiaan selamanya, Anda tidak bisa pergi menuju matahari terbenam jika Anda tidak punya rencana. Tuliskan apa tujuan Anda, apa pencapaiannya, apa yang ingin Anda capai, jumlah uang yang diperlukan untuk mencapainya, dan kemudian kembali ke apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapainya.
Bagaimana Anda melindungi diri Anda sendiri dan investasi tersebut dari krisis keuangan lainnya?
Sangat penting bahwa portofolio Anda masuk akal mengingat seberapa jauh Anda dari masa pensiun.
Jadi ketika Anda berusia 20 tahun, ya, Anda bisa 100% atau 90% berada di pasar saham dan memiliki 0% atau 10% obligasi. Saat Anda berusia 50 tahun, seharusnya terlihat hampir terbalik.
Tapi itu sangat tergantung pada seberapa banyak penghasilan Anda dan berapa banyak yang sudah Anda miliki. Setiap orang sedikit berbeda.
Bagaimana dengan orang yang baru saja lewat? Bagaimana seharusnya mereka memprioritaskan tabungan pensiun?
Jika mereka hanya bisa bertahan hidup, pertama-tama kami ingin mencoba memaksimalkan pendapatan tersebut. Orang-orang selalu menolak keras ketika saya mengatakan ini: Anda harus meminta kenaikan gaji antara 10 hingga 15% setiap tahun.
Saya tidak mengatakan Anda mendapatkannya. Tapi jika Anda meminta 10 sampai 15 dan Anda mendapat delapan, itu bagus, karena delapan masih akan membantu Anda tetap berada di atas tingkat inflasi.
Pensiun dan tabungan secara umum sering kali disajikan sebagai pengorbanan ini. Sekarang Anda tidak lagi membawa belanjaan mewah sehingga di masa depan Anda bisa pergi berlayar dan bermain golf dan melakukan apa pun yang dilakukan orang ketika mereka sudah pensiun.
JQ pindah ke Naples di masa pensiunnya!
Namun bagaimana Anda menemukan keseimbangan itu? Bagaimana Anda memprioritaskan hal-hal tersebut?
Saya pikir ini tentang menyediakan kehidupan yang membuat Anda bahagia hari ini sambil juga berpikir, “Hei, menabung untuk masa pensiun tidak berarti uang ini masuk ke dalam lubang hitam.” Anda masih bisa membelanjakannya nanti.
Anda tidak hanya menyisihkan uang ini dan kemudian mendapatkan kembali jumlah yang sama di masa pensiun. Ketika Anda mulai menginvestasikan uang Anda, ketika uang tersebut memiliki sedikit ruang dan waktu untuk berkembang, uang itu akan bekerja sangat keras untuk Anda. Jadi Anda bisa memasukkan $100.000. $100.000 itu bisa berarti beberapa juta dolar di masa pensiun.
