Gambar Getty
Tidak peduli seberapa hati-hatinya Anda dalam membelanjakan uang, jika memang demikian membawa saldo kartu kredit dari bulan ke bulan, Anda menghadapi risiko utang Anda menjadi tidak terkendali. Salah satu masalah utamanya adalah biaya bunga kartu kredit bertambah, artinya Anda dikenakan bunga atas saldo Anda dan biaya bunga seiring berjalannya waktu. Namun sifat majemuk dari utang kartu kredit hanyalah satu masalah. Tarif kartu kredit yang tinggi saat ini adalah faktor lain yang perlu dipertimbangkan — dan pada saat yang sama rata-rata 23%Anda tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk melihat saldo bertambah dengan cepat.
Sayangnya, saat ini banyak orang yang terjebak dalam ketergantungan pada kartu kredit mereka, meskipun sifat bunganya majemuk dan tingkat suku bunga rata-rata saat ini tinggi. Itu karena telah terjadi perbaikan besar dalam hal inflasidampak yang berkepanjangan mengakibatkan biaya yang jauh lebih tinggi untuk kebutuhan seperti makanan, perumahan, dan utilitas. Akibatnya, banyak rumah tangga terpaksa beralih ke plastik untuk membantu menutupi pengeluaran sehari-hari. Jika Anda salah satunya, penting untuk segera melunasi hutang jenis ini.
Namun apa pilihan Anda jika Anda memiliki hutang kartu kredit dalam jumlah besar, misalnya senilai $25.000? Salah satu opsi yang mungkin patut dipertimbangkan adalah pengampunan utang kartu kreditjuga dikenal sebagai penyelesaian utang. Pendekatan ini melibatkan bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk mengurangi jumlah total utang, yang dapat menghasilkan keringanan yang signifikan. Namun, sebelum Anda memulai jalur ini, penting untuk memahami berapa banyak utang sebesar $25.000 yang akan ditanggung oleh rencana pengampunan.
Bandingkan opsi keringanan utang Anda sekarang.
Berapa banyak hutang kartu kredit sebesar $25.000 yang akan ditanggung oleh rencana pengampunan?
Program pengampunan utang biasanya menghasilkan pelunasan utang Anda untuk 30% hingga 50% lebih sedikit dari jumlah aslinya. Untuk utang kartu kredit sebesar $25.000, ini berarti mengurangi utang Anda hingga kisaran $12.500 hingga $17.500. Meskipun ini mungkin terdengar seperti pengurangan yang signifikan, namun ini adalah proses tidak selalu mudahdan jumlah sebenarnya yang diampuni akan bergantung pada situasi keuangan Anda dan kesediaan kreditor Anda untuk bernegosiasi.
Misalnya, kreditor lebih cenderung menyetujui suatu penyelesaian jika mereka melihatnya sebagai cara terbaik untuk memulihkan sebagian utangnya. Itu sebabnya peminjam yang menghadapi kesulitan keuangan yang serius biasanya berada dalam posisi yang lebih baik untuk menegosiasikan pengurangan yang lebih besar. Dalam kasus ini, kreditor memahami bahwa jika situasi Anda memburuk, Anda mungkin tidak dapat membayar apa pun, sehingga mereka cenderung menerima lebih sedikit sekarang daripada mengambil risiko kerugian total.
Jika Anda masih membuat pembayaran minimum Anda Namun, jika tepat waktu, kreditor Anda mungkin tidak akan menyetujui penyelesaian utangnya. Kreditor tidak diharuskan untuk bernegosiasi, dan dalam banyak kasus, mereka tidak akan mempertimbangkan penyelesaian sampai Anda terlambat membayar, yang dapat menimbulkan konsekuensi. Keterlambatan pembayaran bisa merusak nilai kredit Andamenimbulkan biaya tambahan dan bahkan dapat mengakibatkan tindakan hukum atau upaya penagihan utang.
Hal penting lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah berapa pun jumlah utang yang dapat diampuni dikenakan pajak sebagai penghasilan oleh IRS. Jika, misalnya, $10.000 dari $25.000 hutang Anda diampuni, Anda mungkin diminta untuk melaporkan $10.000 tersebut sebagai pendapatan pada pengembalian pajak Anda, yang dapat mengakibatkan tagihan pajak yang lebih tinggi. Meskipun hal ini tidak meniadakan manfaat pengampunan utang, ini adalah sesuatu yang perlu Anda rencanakan saat mempertimbangkan opsi ini.
Jadi sementara program pengampunan utang dapat memberikan keringanan yang signifikan, mereka datang dengan syarat. Anda harus menunjukkan kesulitan keuangan, bersiap menghadapi potensi kerusakan kredit, dan merencanakan implikasi pajak dari setiap utang yang diampuni. Ini masih merupakan solusi yang patut dipertimbangkan bagi mereka yang terbebani oleh saldo yang besar, namun penting untuk memahami sepenuhnya syarat dan konsekuensinya sebelum melakukan.
Daftarkan diri Anda dalam program pengampunan utang hari ini.
Opsi keringanan utang apa lagi yang harus saya pertimbangkan?
Jika pengampunan utang tidak cocok untuk situasi Anda, ada beberapa alternatiftermasuk:
Pinjaman konsolidasi utang
Dengan sebuah pinjaman konsolidasi utangAnda:
- Gabungkan beberapa saldo kartu kredit menjadi satu pinjaman dengan potensi tingkat bunga lebih rendah
- Buat pembayaran bulanan tunggal yang lebih mudah dikelola
- Tetapkan jalur yang jelas untuk menjadi bebas hutang
- Berpotensi meningkatkan skor kredit Anda dengan mengurangi penggunaan kredit
Kartu kredit transfer saldo
Dengan sebuah transfer saldoAnda dapat:
- Manfaatkan periode promosi APR 0%, biasanya berlangsung selama 12-21 bulan
- Menghentikan sementara beban bunga sambil fokus pada pengurangan pokok
- Buat kemajuan lebih cepat dalam membayar utang
- Menghemat biaya bunga secara signifikan selama periode promosi
Rencana pengelolaan utang
Dengan sebuah rencana pengelolaan utangtujuannya adalah untuk:
- Berpotensi menurunkan suku bunga melalui negosiasi kreditur
- Buat rencana pembayaran terstruktur dengan bimbingan profesional
- Mengurangi atau menghapuskan biaya keterlambatan dan denda
Intinya
Memiliki utang kartu kredit sebesar $25.000 bisa sangat membebani, namun beberapa pilihan keringanan utang dapat membantu meringankan beban tersebut. Program pengampunan utang memungkinkan Anda membayar kurang dari jumlah penuh, sehingga berpotensi mengurangi saldo Anda hingga 50%. Jika pengampunan utang tidak tepat bagi Anda, opsi seperti konsolidasi utang, transfer saldo, dan rencana pengelolaan utang dapat menawarkan jalan alternatif untuk bebas utang. Jadi, luangkan waktu untuk mengeksplorasi setiap pendekatan dan pilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansial Anda.
