Gambar Getty
Membawa berapa pun jumlah utang kartu kredit dari satu bulan ke bulan berikutnya bisa menjadi pendekatan yang mahal, karena biaya bunga majemuk tidak memerlukan banyak biaya untuk menyebabkan saldo Anda membengkak. Memiliki saldo kartu kredit bergulir sebesar $50.000 (atau lebih) bisa terasa lebih membebani, karena beban utang Anda menjadi jauh lebih berat dalam waktu singkat. Misalnya dengan suku bunga kartu kredit melayang di dekat 23% saat ini, saldo $50.000 dapat mengakumulasi biaya bunga sekitar $11.500 hanya dalam satu tahun jika dibiarkan.
Jalan menuju akumulasi utang sebesar ini sering kali mencerminkan tantangan ekonomi yang lebih luas dibandingkan pengeluaran yang berlebihan. Bagi banyak orang, peristiwa besar dalam hidup seperti keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan, atau perceraian adalah penyebab ketergantungan pada kartu kredit pendanaan darurat. Dan jika kita menambahkan lonjakan biaya hidup baru-baru ini yang telah memaksa banyak rumah tangga menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan dasar, mudah untuk melihat bagaimana satu pengeluaran tak terduga, ditambah dengan biaya hidup yang lebih tinggi saat ini, dapat menciptakan dampak buruk bagi perekonomian. siklus hutang itu semakin sulit untuk dipatahkan.
Jika Anda mencoba mengatasi hutang kartu kredit sebesar $50.000, penting untuk memahami pilihan Anda untuk mengelolanya. Meskipun ada beberapa hal berbeda yang perlu dipertimbangkan, pengampunan utang kartu kreditkhususnya, mungkin menawarkan jalan ke depan yang baik. Dengan program jenis ini, tujuannya adalah bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk membayar kurang dari jumlah utang Anda saat ini sebagai imbalan atas pembayaran sekaligus. Meskipun hal ini dapat menghemat banyak uang, penting bagi Anda untuk mengetahui seberapa besar bantuan yang dapat diharapkan secara realistis – dan alternatif apa yang perlu dipertimbangkan.
Mulailah dengan program pengampunan utang sekarang.
Berapa banyak utang kartu kredit sebesar $50.000 yang akan ditanggung oleh rencana pengampunan?
Rencana pengampunan hutang bertujuan untuk mengurangi saldo terutang Anda dengan bernegosiasi dengan kreditor untuk menerima pembayaran sebagian. Biasanya, rencana ini dapat mengurangi total utang kartu kredit sebesar 30% hingga 50%yang, sebesar $50.000, dapat menurunkan utang Anda hingga kisaran $25.000 hingga $35.000. Namun, seberapa besar utang Anda bisa diampuni tergantung pada banyak faktortermasuk kesulitan keuangan Anda, seberapa jauh Anda tertinggal dalam pembayaran, kesediaan kreditor Anda untuk bernegosiasi dan efektivitas proses tersebut. perusahaan keringanan utang kamu memilih.
Salah satu faktor utama yang mempengaruhi pengampunan utang adalah tingkat kesulitan keuangan Anda bisa mendemonstrasikannya. Kreditor akan lebih mungkin untuk melunasi utangnya ketika mereka melihat Anda kesulitan secara finansial — jika Anda mengalami penurunan pendapatan yang signifikan, biaya pengobatan yang tinggi, atau kehilangan pekerjaan, misalnya. Dalam kasus ini, mereka tahu bahwa jika situasi keuangan Anda memburuk, Anda mungkin tidak dapat membayar apa punyang membuat mereka lebih terbuka untuk menegosiasikan penyelesaian yang memungkinkan mereka memulihkan setidaknya sebagian dari utang Anda.
Faktor penting lainnya adalah riwayat pembayaran Anda. Jika pembayaran Anda lancar, kreditor mungkin melihat sedikit insentif untuk menyelesaikannya, karena Anda masih memenuhi kewajiban Anda. Itulah sebabnya perusahaan keringanan utang biasanya menyarankan Anda untuk berhenti melakukan pembayaran sementara untuk meningkatkan kemungkinan kreditor menerima penyelesaian. Namun, penting untuk dipahami bahwa hal ini dapat berdampak signifikan berdampak pada skor kredit Anda.
Selagi kamu bisa bernegosiasi dengan penerbit kartu Anda sendiri, banyak orang memilih untuk menggunakan perusahaan keringanan utang. Jika Anda mengambil jalur ini, efektivitas perusahaan penyelesaian utang yang Anda pilih juga berperan. Beberapa perusahaan memiliki hubungan yang lebih kuat dengan kreditor dan terampil dalam negosiasi, sehingga dapat memberikan hasil yang lebih baik. Namun, perusahaan-perusahaan ini juga mengenakan biaya untuk layanan mereka, yang biasanya didasarkan pada total utang atau jumlah yang dihemat melalui negosiasi.
Manfaatkan keringanan utang yang bisa ditawarkan saat ini.
Opsi keringanan utang apa lagi yang patut dipertimbangkan?
Jika pengampunan utang tampaknya tidak tepat untuk situasi Anda, ada cara lain untuk mengelola saldo kartu kredit yang tinggi. Sebelum melakukan pengampunan hutang, Anda mungkin ingin mempertimbangkannya solusi alternatif ini:
Konseling kredit dan manajemen utang
Program-program ini dapat membantu Anda mengelola utang sebesar $50.000 dengan:
- Berpotensi menurunkan suku bunga kartu kredit Anda
- Memberikan bimbingan keuangan profesional
- Membuat rencana pembayaran kembali yang terstruktur (empat hingga lima tahun).
- Menghindari kerusakan kredit yang terkait dengan pengampunan hutang
Pinjaman konsolidasi utang
Untuk hutang sebesar $50,000, pinjaman konsolidasi utang bisa menawarkan:
- Suku bunga tetap (yang biasanya jauh lebih rendah daripada suku bunga kartu kredit)
- Rencana pembayaran terstruktur
- Pembayaran bulanan yang disederhanakan
- Potensi penghematan bunga sebesar $15.000 atau lebih selama jangka waktu pinjaman
Bab 13 kebangkrutan
Meskipun lebih parah daripada penyelesaian utang, Bab 13 kebangkrutan mungkin cocok untuk tingkat utang ini karena:
- Ini menghentikan upaya pelecehan dan penagihan kreditur
- Membuat rencana pembayaran kembali yang diawasi pengadilan yang berlangsung selama tiga sampai lima tahun
- Memungkinkan Anda menyimpan aset penting
- Dapat mengakibatkan pelunasan sebagian utang setelah menyelesaikan rencana
Intinya
Memiliki saldo yang tinggi seperti utang kartu kredit sebesar $50.000 mungkin terasa tidak dapat diatasi, namun ada solusi yang tersedia untuk membantu Anda mengurangi beban ini. Pengampunan utang mungkin menawarkan pengurangan yang signifikan namun hal ini mempunyai kondisi dan dampak tersendiri. Jika pendekatan ini tidak tepat, konsolidasi utang, pengelolaan utang, atau bahkan jenis kebangkrutan tertentu dapat memberikan jalan alternatif untuk bebas utang. Jadi, luangkan waktu untuk mengevaluasi setiap opsi dan pertimbangkan mana yang paling sesuai dengan situasi Anda.
