Gambar Getty
Meskipun para ahli telah lama memperingatkan agar tidak membawa saldo kartu kredit dari bulan ke bulan, kondisi perekonomian saat ini membuat saran ini semakin sulit untuk diikuti. Ketika inflasi turun Secara signifikan, tingginya biaya untuk barang-barang penting seperti bahan makanan dan perumahan terus membebani anggaran rumah tangga, sehingga memaksa banyak orang untuk lebih bergantung pada kartu kredit untuk membayar kebutuhannya.
Sebagai akibat, saldo kartu kredit bertambah — namun hal ini bukan hanya disebabkan oleh kenaikan belanja. Semakin banyak orang yang mengandalkan pinjaman jangka pendek untuk memenuhi kebutuhan pokok mereka, namun rata-rata tingkat bunga kartu kredit juga demikian melayang sekitar 23%dan hal itu menyebabkan biaya bunga majemuk meningkat dengan cepat. Pada gilirannya, banyak pemegang kartu merasa kesulitan untuk tetap mengikuti pembayaran bulanan mereka.
Untungnya, ada solusi untuk dipertimbangkan, seperti pengampunan hutang kartu kredityang dapat menawarkan jalan keluar potensial dari spiral keuangan ini. Dengan program pengampunan utang, tujuannya adalah untuk mendapatkan keringanan dari utang Anda yang berbunga tinggi bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk mengurangi jumlah total hutangnya. Dan jika Anda memiliki utang kartu kredit sebesar $7.500, memahami seberapa besar rencana pengampunan dapat mengurangi utang Anda adalah kunci untuk memutuskan apakah itu solusi yang tepat untuk Anda.
Ambil langkah-langkah untuk menghilangkan hutang kartu Anda sekarang.
Berapa banyak utang kartu kredit senilai $7.500 yang akan ditanggung oleh rencana pengampunan?
Dalam banyak kasus, program pengampunan utang dapat secara signifikan mengurangi jumlah total utang kartu kredit Anda, namun penting untuk memahami seberapa besar keringanan yang sebenarnya bisa Anda dapatkan. Biasanya, program ini memungkinkan Anda melunasi utang Anda untuk 30% hingga 50% lebih sedikit daripada jumlah aslinya, artinya untuk saldo kartu kredit $7.500, Anda dapat bernegosiasi untuk membayar antara $3.750 dan $5.250.
Namun, jumlah pengampunan utang yang Anda terima sering kali terkait dengan situasi keuangan Anda. Misalnya, kreditor lebih cenderung menyetujui penyelesaian jika mereka yakin ini adalah peluang terbaik mereka untuk mendapatkan kembali sebagian utang mereka. Peminjam menghadapi kesulitan keuangan yang signifikanseperti pengangguran, tagihan medis, atau kemunduran keuangan besar lainnya, kemungkinan besar akan menghasilkan kondisi yang menguntungkan.
Sebagian besar perusahaan keringanan utang juga mengharuskan Anda memilikinya jumlah utang minimumseringkali sekitar $7,500, agar memenuhi syarat untuk program ini. Jadi, jika Anda memiliki utang kartu kredit sebesar $7.500 yang ingin Anda hapus, kemungkinan besar Anda memenuhi syarat. Namun meskipun Anda memenuhi persyaratan ini, negosiasi yang sukses tidak dijamin dan kreditor tidak berkewajiban untuk menyetujui penyelesaian.
Penting juga untuk dicatat bahwa Anda biasanya perlu melakukannya terlambat dalam pembayaran Anda sebelum kreditor mempertimbangkan penyelesaiannya. Hal ini karena kreditor memprioritaskan rekening yang menunggak, karena peminjam yang masih membayar cicilannya dianggap memiliki kemungkinan lebih kecil untuk gagal bayar seluruhnya. Namun, pembayaran hilang dapat menimbulkan konsekuensi serius, termasuk kerusakan pada nilai kredit Anda, upaya penagihan, dan biaya tambahan, jadi penting untuk mempertimbangkan potensi manfaat versus biayanya sebelum mendaftar.
Meskipun potensi penghematan dari program pengampunan utang cukup besar, program ini juga memiliki konsekuensi lain: pajak yang lebih tinggi. IRS mempertimbangkan jumlah penghasilan kena pajak yang diampuni, yang berarti Anda dapat berhutang pajak atas bagian hutang yang dihapuskan. Misalnya, jika $3.000 dari $7.500 hutang Anda telah diampuni, Anda mungkin diminta untuk melaporkan jumlah tersebut sebagai pendapatan pada pengembalian pajak Anda.
Bandingkan opsi keringanan utang Anda di sini.
Pilihan apa yang saya miliki jika saya tidak memenuhi syarat?
Jika pengampunan utang tidak sesuai dengan situasi Anda, ada beberapa alternatif opsi keringanan utang, termasuk:
Konsolidasi utang
Dengan konsolidasi utangAnda menggabungkan saldo kartu kredit Anda menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah. Pendekatan ini dapat:
- Sederhanakan pembayaran bulanan Anda
- Kurangi biaya bunga Anda secara keseluruhan
- Berikan batas waktu yang jelas untuk menjadi bebas hutang
Kartu transfer saldo
Banyak kartu kredit yang menawarkan periode pengantar 0% APR untuk jangka waktu tertentu, biasanya 12-21 bulan, memungkinkan Anda untuk:
- Jeda akumulasi bunga untuk sementara
- Fokus pada pembayaran saldo pokok
- Membuat kemajuan lebih cepat dalam pengurangan utang
Manajemen hutang
Dengan bekerja sama dengan agen konseling kredit rencana pengelolaan utangAnda dapat:
- Negosiasikan suku bunga yang lebih rendah
- Buat rencana pembayaran terstruktur
- Dapatkan bimbingan profesional selama proses berlangsung
- Kemungkinan ada pembebasan biaya
Intinya
Meskipun saldo kartu kredit sebesar $7.500 dapat menimbulkan tantangan keuangan yang signifikan, terdapat banyak opsi keringanan utang. Program pengampunan utang berpotensi mengurangi saldo Anda sebesar 30% hingga 50%, namun itu bukan satu-satunya solusi. Saat Anda menghadapi tantangan seperti ini, masuk akal untuk mempertimbangkan semua opsi yang tersedia, termasuk konsolidasi utang, transfer saldo, dan rencana pengelolaan utang, untuk menentukan pendekatan mana yang paling sesuai dengan situasi dan tujuan keuangan Anda.
