Gambar Getty
Musim liburan sudah dekat, namun bagi banyak orang Amerika, kegembiraan tersebut dibayangi oleh permasalahan mereka hutang kartu kredit yang semakin besar. Saat ini, rata-rata orang berutang hampir $8.000 pada kartu kredit mereka dan hal ini terjadi pada saat tantangan ekonomi, seperti kenaikan harga perumahan, bahan makanan, dan bahan bakar, mendorong banyak anggaran rumah tangga hingga mencapai batasnya. Badai sempurna berupa peningkatan saldo kartu kredit dan tantangan anggaran telah terjadi siklus hutang yang memprihatinkan itu sulit untuk dilepaskan.
Namun, yang membuat situasi ini sangat menantang adalah kondisi suku bunga kartu kredit saat ini. Meskipun ada perubahan positif di pasar pinjaman lainnya, APR kartu kredit tetap tinggi, rata-rata sekitar 23%. Hal ini menjadikan hutang kartu kredit salah satu bentuk hutang yang paling mahal, karena sifat bunga yang majemuk dan kenaikan suku bunga berarti bahwa saldo bergulir yang Anda bawa menjadi semakin mahal setiap bulannya.
Jika Anda kesulitan memenuhi kewajiban kartu kredit Anda di bulan November ini, Anda tidak menghadapi tantangan ini sendirian. Banyak pemegang kartu memilikinya tertinggal dalam tagihan mereka baru-baru ini, dan meskipun pembayaran yang hilang dapat memicu konsekuensi yang serius — mulai dari nilai kredit yang rusak hingga biaya keterlambatan yang bertambah — ada beberapa strategi yang tersedia untuk membantu Anda mendapatkan kembali kendali atas situasi keuangan Anda.
Ambil langkah-langkah untuk menghilangkan hutang kartu kredit Anda yang berbunga tinggi hari ini.
3 opsi keringanan utang untuk dipertimbangkan pada bulan November ini
Jika Anda terlambat membayar kewajiban kartu kredit bulan ini, strategi berikut dapat membantu Anda kembali ke jalur yang benar.
Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan berbasis penerbit
Jika Anda mengalami kesulitan keuangan sementara, menghubungi penerbit Anda bisa menjadi langkah awal yang bermanfaat. Banyak penerbit kartu menawarkan program kesulitan yang dirancang untuk mendukung pelanggan menghadapi situasi ekonomi sulit, seperti kehilangan pekerjaan, tagihan medis, atau pengeluaran tak terduga lainnya. Program-program ini bervariasi menurut penerbitnya tetapi biasanya melibatkan penurunan suku bunga untuk sementara, penghapusan biaya, atau penetapan rencana pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Misalnya saja beberapa program kesulitan mungkin memungkinkan Anda untuk menjeda pembayaran untuk jangka waktu tertentu atau menurunkan jumlah minimum bulanan hingga Anda berada dalam posisi keuangan yang lebih baik. Hal ini tidak hanya membantu menghindari biaya keterlambatan dan denda tetapi juga mencegah nilai kredit Anda terkena dampak yang signifikan. Namun, penting untuk menghubungi Anda segera setelah Anda mengantisipasi kesulitan. Menunggu hingga pembayaran terlewat dapat mempersulit negosiasi persyaratan yang menguntungkan.
Sebelum mendaftar dalam program kesulitanNamun, pastikan Anda memahami syarat dan ketentuannya. Meskipun program-program tersebut menawarkan keringanan jangka pendek, program-program tersebut mungkin mempunyai konsekuensi, seperti pembatasan sementara terhadap pembelian barang baru.
Cari tahu bantuan apa yang bisa ditawarkan oleh agen keringanan utang kepada Anda sekarang.
Manfaatkan salah satu opsi program keringanan utang Anda
Jika program kesulitan tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda, program keringanan utang mungkin menawarkan bantuan yang Anda cari. Meskipun terdapat berbagai macam strategi keringanan utang yang dapat digunakan, dua pilihan yang paling populer adalah program konsolidasi utang dan program penyelesaian utang.
Dengan sebuah program konsolidasi utangAnda mendapatkan pinjaman konsolidasi utang melalui sebuah lembaga keringanan utang mitra pemberi pinjaman pihak ketiga untuk melunasi saldo kartu kredit Anda yang ada. Manfaatnya? Anda hanya akan melakukan satu pembayaran bulanan dengan tingkat suku bunga yang berpotensi lebih rendah, sehingga dapat menghemat uang dan menyederhanakan proses pembayaran Anda. Selain itu, pemberi pinjaman mitra ini umumnya memiliki parameter peminjaman yang tidak terlalu ketat, sehingga peminjaman mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat melalui program ini.
Pilihan lainnya adalah a program pengampunan utang (yaitu penyelesaian utang).. Program-program ini bertujuan untuk bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk mengurangi total saldo utang Anda, seringkali dalam jumlah yang signifikan. Dalam banyak kasus, Anda mungkin melihat saldo Anda berkurang 30% hingga 50% atau lebih, sehingga lebih mudah (dan lebih murah) untuk melunasi utang Anda.
Dapatkan panduan berbiaya rendah dari konselor kredit
Bagi mereka yang ingin mendapatkan kembali kendali atas keuangan mereka tanpa harus berhutang lebih banyak atau bernegosiasi dengan kreditor, bekerja sama dengan agen konseling kredit bisa menjadi langkah cerdas. Agen konseling kredit menawarkan nasihat berbiaya rendah atau bahkan gratis mengenai penganggaran, pengelolaan utang, dan membangun kebiasaan keuangan yang lebih baik — dan dapat membantu Anda menyusun rencana untuk mengelola dan mengurangi hutang Anda.
Layanan populer yang ditawarkan oleh agen konseling kredit adalah program pengelolaan utang. Dengan program jenis ini, agensi bekerja dengan kreditor Anda untuk menurunkan suku bunga dan membuat jadwal pembayaran yang dapat Anda atur. Anda akan melakukan satu pembayaran bulanan ke agen, yang kemudian mendistribusikan dana tersebut kepada kreditor Anda. Hal ini dapat menyederhanakan proses pembayaran, mengurangi biaya bunga, dan membantu Anda melunasi utang lebih cepat dibandingkan jika Anda melakukan pembayaran minimum.
Intinya
Melewatkan pembayaran kartu kredit memang terasa berat, namun hal ini tidak harus mengganggu masa depan keuangan Anda. Dengan menjajaki pilihan yang tersedia bagi Anda, seperti program kesulitan, solusi keringanan utang, dan konseling kredit, Anda dapat menemukan jalur yang sesuai dengan situasi keuangan Anda dan berupaya meringankan beban utang kartu kredit. Langkah yang paling penting adalah bertindak lebih awal, karena mengatasi masalah ini sebelum menjadi lebih parah dapat mencegah tekanan keuangan tambahan dan membantu Anda mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda.
