Gambar Getty
Jika Anda memerlukan pembiayaan senilai enam digit saat ini, hanya ada sedikit pilihan hemat biaya yang tersedia. Baik pinjaman pribadi maupun kartu kredit memiliki batasan bagi sebagian besar peminjam yang mencegah mereka mendapatkan batas kredit di atas rata-rata. Plus, suku bunga kartu kredit sekarang berada pada rekor tertinggi sekitar 23%. Suku bunga pinjaman pribadi jauh lebih baik tetapi saat ini masih sekitar 13%. Untungnya, jika Anda seorang pemilik rumah, saat ini Anda memiliki satu cara yang relatif murah untuk mengakses sejumlah besar uang: milik Anda ekuitas rumah. Dan dengan rata-rata pemilik rumah memiliki hampir ekuitas senilai $330,000 saat ini, Anda mungkin memiliki lebih dari cukup dana untuk digunakan.
Pinjaman ekuitas rumah, jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) Dan pembiayaan kembali tunai semua pinjaman memungkinkan Anda mengakses uang ini sekarang. Namun hanya HELOC yang mengizinkan Anda meminjam uang di a kecepatan itu kemungkinan besar akan jatuh periode pembayaran. Dengan sebuah tingkat variabel rentan terhadap penurunan setiap bulan karena suku bunga turun, ini bisa menjadi cara paling cerdas untuk meminjam ekuitas senilai $200,000 dalam iklim saat ini. Namun, sebelum memulai, peminjam harus terlebih dahulu menghitung potensi pembayaran bulanan mereka – baik dengan tarif saat ini maupun dalam minggu-minggu mendatang – untuk menentukan keterjangkauan terbaik. Di bawah ini, kita akan menghitungnya.
Lihat seberapa rendah suku bunga HELOC yang dapat Anda peroleh di sini.
Berapa biaya HELOC $200.000 per bulan setelah tarif turun?
Rata-rata suku bunga HELOC per 30 Oktober adalah 8,69%. Berikut adalah biaya HELOC sebesar $200.000 setiap bulan dengan tarif tersebut, terkait dengan dua periode pembayaran umum:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,69%: $2,500,08 per bulan
- HELOC 15 tahun sebesar 8,69%: $1,991,82 per bulan
Meskipun suku bunga dana federal tidak akan menghasilkan penurunan suku bunga HELOC yang sama, trennya akan sangat selaras. Berikut ini adalah biaya HELOC sebesar $200,000 setiap bulan jika suku bunga turun sebesar 25 basis poin, karena para ahli memperkirakan suku bunga dana federal akan turun pada bulan November:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,44%: $2.473,30 per bulan
- HELOC 15 tahun sebesar 8,44%: $1,962,45 per bulan
Dan inilah pembayaran yang akan dilakukan jika suku bunga turun setengah poin persentase dari saat ini, yang mungkin terjadi pada bulan November atau setelah kemungkinan penurunan suku bunga The Fed pada bulan Desember:
- HELOC 10 tahun sebesar 8,19%: $2.446,68 per bulan
- HELOC 15 tahun sebesar 8,19%: $1.933,31 per bulan
Jadi HELOC tidak hanya relatif murah saat ini, namun kemungkinan besar akan menjadi lebih terjangkau seiring dengan dikeluarkannya penurunan suku bunga tambahan.
Mulailah dengan HELOC online sekarang.
Haruskah Anda menunggu hingga tarif HELOC turun?
Menunggu suku bunga HELOC turun adalah a kesalahan bagi sebagian besar peminjam. Itu karena tarif pada produk khusus ini bervariasi dan dapat berubah berubah secara mandiri setiap bulannya. Berbeda dengan pinjaman ekuitas rumah yang memiliki tingkat bunga tetap yang diperlukan dibiayai kembaliHELOC menyesuaikan diri setiap bulannya, tanpa tindakan apa pun (atau biaya penutupan) diperlukan atas nama peminjam.
Ini adalah keuntungan besar bagi pemilik rumah saat ini, yang kemungkinan besar akan menghasilkan penghematan tambahan di masa depan. Namun, penting untuk diingat bahwa suku bunga dapat naik dengan mudah, begitu juga dengan penurunannya. Jadi sangat penting untuk hanya meminjam sebanyak yang Anda mampu untuk membayarnya kembali, dihitung berdasarkan berbagai skenario suku bunga, jika suku bunga bergerak ke arah yang salah.
Intinya
Saat ini, HELOC senilai $200.000 hadir dengan pembayaran bulanan sekitar $1.992 dan $2.500. Dan pembayaran tersebut diperkirakan akan turun dalam beberapa minggu dan bulan mendatang selama inflasi terus mereda dan Federal Reserve terus mengeluarkan penurunan suku bunga. Jadi, jika Anda membutuhkan uang dalam jumlah besar dan ingin membayar sesedikit mungkin untuk mendapatkannya, HELOC bisa menjadi pilihan terbaik Anda saat ini.
